招商银行App

招商银行App是招商银行打造数字化金融服务平台的重心所在，是招商银行连接用户最重要的载体和平台。

作为国内首家推出手机银行客户端的金融企业，招商银行App不断创新，围绕客户的现金流管理、财富管理和消费信贷等需求，逐步为用户提供更智能的金融服务。不仅如此，在数字化转型的零售金融3.0时代，招商银行App变得更加开放、互动性更强，从金融场景到生活场景不断延伸，致力于打造极致的用户体验。目前，招商银行App的用户数已突破8000万户，其中，月活用户量超过4000万户。

2018年9月17日，招商银行App7.0迭代上线，升级、更新功能多达149项。在从“卡时代”向“App时代”跃迁的过程中，招商银行App的每一个改变，都在积极顺应不断变化的移动互联时代，引领用户需求，为用户创造价值，这也是招商银行对于未来银行核心价值以及零售金融3.0转型的探索与回答。

目录：

一、 发展历程

二、 数据增长

三、 功能服务

四、荣誉列举

一．发展历程

2010年11月3日，招商银行和中国联通在北京举行手机业务合作协议签约仪式，并联合发布了招商银行App 1.0（iPhone版）。运用该服务，广大消费者能够随时随地利用iPhone手机实现银行账户查询、转账汇款、信用卡还款、充值缴费、购买电影票、申购赎回基金及理财产品等多种金融应用。此外，招商银行App 1.0还创新推出“金融助手”功能和“掌上生活”功能，为所有iPhone用户提供一系列免费的最新金融资讯、实用金融工具以及最时尚的掌上生活。

2012年12月28日，招商银行App 2.0正式发布，首推“移动金融+生活服务”，第一次将服务的边界由核心金融场景拓展至泛场景。同时，招商银行App 2.0还上线了网点预约功能，客户提前预约，在约定时间内，到约定网点可优先办理业务，有效减少了客户等待的时间，也能平滑网点不同时段的客流量，提升客户服务体验。

2014年11月19日，招商银行App 3.0正式发布，致力于为客户提供更加专业、简单、安全的移动金融服务，在产品体系架构、业务流程、客户体验、外观设计等方面对标优秀互联网企业，打造“极简金融、极致体验”新标杆，是招商银行零售业务发展轻型平台战略中的又一重要里程碑。

2015年11月26日，招商银行App 4.0正式上线，以实时互联、智能服务、自然交互为核心能力，实现在体系架构、功能创新、用户体验等方面的跨越式发展，迈出了从交易型App向基于集中运营的自服务、自销售平台转变的第一步，是招商银行“外接流量、内建平台、流量经营”移动互联网金融战略新的重大实践。

2016年12月6日，招商银行App 5.0正式发布，开启智能理财新时代。招商银行App5.0不仅是招商银行运用金融科技技术的重大创新，也是招商银行App对从工具到平台、从交易到咨询、从单向到互动、从封闭到开放策略的又一次重大突破，开启了线上线下深度融合服务新模式。在人与人、人与场景、人与网点的融合方面，招商银行App 5.0都能实现有效连接与交易闭环，并大幅提升金融服务的效率。

2017年11月2日，招商银行在北京举行发布会，推出最新版招商银行App 6.0。相较于招商银行App 5.0，App 6.0在智能理财方面实现再次进化升级，同时，实现了连接、智能、风格等三个方向的突破，构建“网点+App+场景”模式、实现全平台智能、推出全新交互设计CMB UI，并率先支持ARkit推出AR看金创新功能，全方位打造智能化的个人金融助手。

2018年9月17日，招商银行App 7.0迭代上线，这也是招商银行宣布全面进入App时代，推进零售金融3.0转型后的App首秀。招商银行将服务边界从客户拓展为用户，聚焦外拓场景，全面连接金融与生活，同时，依托金融科技，实现更为主动的个性化服务。招商银行App 7.0全新推出“收支账本”“理财社区”“基金频道”“城市服务”“智能助理”等149项新功能，为用户提供更多、更快、更优质的服务。

二．数据增长

回顾招商银行App用户规模千万级别增长节点，可以清晰地看到，其用户增长正在不断加速，招商银行零售业务的优势也已从线下延伸至线上。

2016年3月到2019年1月，用时两年多，招商银行App用户数量实现了从3000万到8000万的跨越式增长，不仅如此，每一次千万级别的增长，用时都比上一次更短：

2017年8月，招商银行App用户数量突破5000万大关，距离4000万用户用时8个月；

从5000万到6000万，用时7个月；

从6000万到7000万，用时仅6个月；

从7000万到8000万，招商银行App让人们等待的时间更短，仅仅用了4个月，比上个千万级别增长用时又缩短了2个月。

三．功能服务

1. “一网通”

● “一网通用户”体系：为了给广大用户提供更加统一、安全、便捷的综合金融服务，招商银行推出了“一网通用户”体系。该体系集银行卡管理、转账支付、理财、信贷等功能于一身，致力于构建一个用户、一套密码的互联网用户体系。用户登录后，可集中管理多张银行卡，一站式满足用户的多账户管理需求。“一网通”用户体系也是招商银行打破封闭账户体系，构建开放用户体系过程中的一次重要突破。用户只需通过本人手机号码即可快捷注册 “一网通用户”，支持绑定数十家银行的借记卡和信用卡，成为用户的实用“卡包”，轻松实现“一个App搞定N张银行卡”。目前，用户可通过“一网通用户”登录体验招商银行App、掌上生活App、大众版、专业版等产品。

● “一网通账户”体系：招商银行向客户提供“一网通”个人银行结算账户，包括II类户和III类户两种。“一网通账户” 不配发实体卡片或存折，不能存取现，仅限资金转出至绑定账户。“一网通”II类户可办理资金转入、投资理财、消费支付等服务，其中，消费支付和非绑定卡转出限额限定每日累计1万元，每年累计20万元；“一网通”III类户可办理资金转入、消费支付等服务，其中，消费支付和非绑定卡转出限额限定每日累计2000元，每年累计5万元，余额上限2000元。

2.全平台智能

从6.0版本开始，招商银行App已实现全平台智能，构建起基于数据与算法的智能服务，通过“千人千面”的精准推送与呈现，为用户提供极致体验。

● 智能推荐：“猜你所想，懂你所需，精准推荐”是招商银行App智能推荐的最大特点，根据用户的行为偏好、交易习惯和需求，为每位用户推荐用户“想要”以及“需要”的内容。该功能目前已经覆盖招商银行App首页、理财等页面，包括理财产品、热门活动、精品资讯等。在页面展示方面，招商银行App的功能模块、资讯内容、推荐活动等可根据用户特征及行为轨迹来展现；在投资服务方面，智能推荐也会基于用户的持仓及自身风险偏好，为其推荐最合适的产品。

● 智能提醒：招商银行App可以对用户的交易行为进行智能分析，对于重要待办事项给用户恰到好处地提醒，比如网点预约取号、转账计划、个贷还款等，让用户不错过每个重要事项。

● 智能客服：招商银行App通过AI技术打造的智能客服模块，以更轻的方式，将7*24*365的优质服务送到8000万用户身边。操作路径上，用户可通过“我的客服”入口进入该模块。

● 智能助理：智能助理功能以语音交互、精准识别为基础，减少用户的操作步骤，让服务一“语”直达。用户可通过语音在招商银行App内唤醒智能助理小麦，小麦可以帮助用户查询收支、理财收益、附近网点，并实现转账等功能。

3.生物识别

通过生物识别技术为用户提供更加安全、便捷的服务，是招商银行App不懈的追求。近年来，招商银行先后研究、探讨了指纹、人脸等生物识别技术，并在招商银行App上实现了应用。

● 人脸识别及应用：基于人的面部特征信息进行身份识别的生物识别技术。招商银行通过应用国内顶尖的3D人脸识别技术和人脸识别算法，搭建生物识别平台，并从各渠道提取数据，建立人脸识别体系。目前，人脸识别技术主要有以下两种应用：

一是刷脸登录，招商银行App（IOS版）开通了人脸识别登录功能，用户可通过刷脸登录App，减少用户忘记账号和密码的麻烦，还极大地提升了操作的便捷性与安全性。

二是刷脸支付，用户只需下载招商银行App，并通过绑定银行卡、开通支付功能，即可在指定商户体验刷脸支付，支付全过程将无需再使用手机。目前，刷脸支付功能正在逐步向全国推广，未来“靠脸吃饭”将更加普遍。

● 指纹识别及应用：通过用户与指纹身份的对应关系来进行身份识别的一种生物识别技术，极大地提升了App使用的便利性。目前，指纹识别技术主要有以下两种应用：

一是指纹登录，招商银行App开通了指纹登录功能，用户可在App内按“我的—设置—安全设置—指纹登录”的路径进行设置。

二是指纹支付，招商银行App开通了指纹支付功能，用户可在App内按“我的—设置—支付设置—指纹转账/支付”的路径进行设置。

3.账户管理

作为用户的“账户管家”，招商银行App为用户提供全面、准确、细致的账户查询功能，用户可通过账户总览、收支明细、我的账本、交易查询等模块轻松了解和掌握自己的资产状况。

● 账户总览：完整呈现用户名下所有账户的资产状况，包括存款余额（含活期与定期）、外汇资产、投资资产（含理财产品、基金、黄金、摩羯智投等），同时，也包含个人贷款、信用卡个人消费账户、信用卡个人商务账户等在内的负债情况。

● 收支明细：支持用户查看一网通所有账户的交易记录，也可根据客户要求，查看某一张借记卡或某一类信用卡账户的收支明细记录，具体明细支持按月查看，用户也可通过关键词对具体交易情况进行检索查询。同时，收支明细还有智能分析功能，用户可按月或按年查看收支结构图，及时了解自己的收入及支出来源与变动趋势。

● 我的账本：是场景式智能记录的现金流管理工具，让收支从枯燥的数字变成富有人情味的生活场景。操作简单，一键即可生成账本，实现分场景智能化记账，如“旅行账本”“装修账本”“美食账本”等。同时，我的账本还能帮助用户进行预算管理，使用户更加从容地规划现金流。不仅如此，“我的账本”还支持多人共享与共同管理，用户可与家人、朋友共同分享自己的账本，使账本成为亲密爱人或朋友间情感沟通的纽带。

● 交易查询：清晰记录每笔交易的时间、金额与账户余额，让用户对自己的交易情况了然于心。

● 动账通知：当用户账户余额发生变动时，招商银行App将实时向用户推送提醒，准确显示每一笔交易的时间、类型、账户、金额、来源等明细信息。

4.转账汇款

转账汇款是招商银行App的基础金融应用功能之一，历经7个版本的迭代优化，转账汇款的操作更加方便，体验更好。

● 0费率：自2015年9月21日起，招商银行正式进入“网上转账全免费”时代，用户通过招商银行App办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账)，均享受0费率。

● 快速到账：招商银行App可根据用户的转账金额自动判定预计到账时间，其中，5万以内的小额转账可实现实时到账。

● 语音转账：用户只需打开招商银行App，向智能助理“小麦”发出指令，如“小麦，转账500元给XX”，就会弹出转账确认页面，用户仅需输入密码即可完成转账，解放双手，一“语”直达。

● 通讯录转账：用户可将手机通讯录中联系人的手机号与银行账户信息绑定，绑定后，直接选择通讯录联系人即可完成转账，方便快捷。

● 扫码转账：收款方只需要打开招商银行App进入“扫一扫”，点击右下角的“收款码”给付款方扫一扫，待其确认支付后即可完成转账。通过扫码转账，不仅可以生成固定的收款码，还可以实时掌握收付款的动态。

● 自动识别转账信息：用户复制收款人银行卡卡号文本信息后，打开招商银行App，App将自动提示用户是否要向该账号转账，用户只需确认，即可一键前往转账页面，便捷转账。

● 转账电子贺卡：在用户转账完成后，点击“微信通知收款人”，即可选择喜欢的贺卡，写上转账附言，分享给收款人。

5.智能理财

为全面支持用户在线进行资产配置自服务，招商银行App构建了包括理财产品、基金、保险、黄金等在内的全品类投资理财体系，并全面铺开智能理财服务，让在线理财变得更加简单、便捷，深受用户好评。

● 摩羯智投：国内首个智能投顾产品，运用先进的人工智能技术，并融入招商银行十余年财富管理实践及基金研究经验，以“人+机器”的方式，开创了国内智能融合服务新模式，为用户提供“智能基金组合配置服务”。在用户进行投资期限和风险收益选择后，摩羯智投将根据用户自主选择的“目标—收益”要求、构建基金组合，由客户进行决策、“一键购买”并享受后续服务。

● 摩羯星空：专注于公募基金的投资知识平台，小白用户可以在这里学习公募基金投资知识，投资高手也可以在这里与基金投资达人切磋，更有权威专家为用户进行市场解读，分享投资心得等。

● 自助选基：融合招商银行五星之选基金优选模型，多维度、多指标灵活设置，为用户科学甄选合适的基金，让基金投资简单、便捷、安全。用户无需了解过于复杂的概念，只要输入自己对于资金流动性、风险承受能力的指标，招行App就能根据专业大数据进行定向、定性、定量的选基操作。

● 聪明定投：有别于传统基金定投的智能化定投，结合了市场实际指数表现，在市场大幅偏离均线或市场中枢时，智能调节定投金额，实现市场高位少投、低位多投的智能化定投扣款。

● 基金诊断：结合招商银行五星基金优选模型，形成基金产品的细致诊断，用户在查看基金详情时就能看到招行提供的“诊断报告”。它通过基金业绩、抗风险、基金经理、基金公司、资产及持仓等五大维度、近百个细项数据，使用多个算法模型对基金进行诊断，将离散的信息汇总展示，以便用户快速决策，用户无需自己收集整理琐碎信息，省时省力。

● 摩保：招商银行的智能保险服务，通过综合考虑客户的家庭成员结构、资产概况、未来规划、面临的潜在风险等信息，从用户所处的生命周期出发，为其推荐一揽子家庭保险保障方案。

● 财富体检“一键下单”：招商银行App打通了全品类投资品种的界限，可对用户持有资产进行跨品类的资产配置智能诊断。用户可在财富体检结果页面，根据自身需求直接勾选特定产品或组合产品包，并一键下单购买，让“诊断—推荐—购买”的财富检视与配置一气呵成。

6.理财社区

理财社区是招商银行App里以精品财经垂直知识社区为定位的特色功能模块，是基于专业的理财达人、行业领袖和百万金葵花客户等优势打造的值得信赖的理财知识交流平台。理财社区有精选的财经资讯，有理财大V的市场观察与投资观点，也有热点话题的分享与互动，权威、严谨、及时的资讯，帮助更多用户完成自己的理财决策。

● 资讯推荐：运用大数据，分析用户关心的热门话题，精选相关优质资讯推荐给用户。资讯覆盖宏观经济、资本市场、重点投资领域、监管政策、理财教育等领域，满足用户全方位的理财知识追求。

● 自主关注：用户可自主关注感兴趣的财经订阅号、大V、网点线上店等，以及时掌握订财经订阅号发布的最新财经资讯、最新大V观点，及网点线上店的最新优惠与活动等。

● 理财问答：专业的招商银行App用户理财交流平台，用户可在社区内与专业大V、理财达人、招行资深专家等，就经济趋势、A股走势、上市公司财务、如何理财等宏观、微观问题进行广泛的交流，与他人共同分享投资经验，实现共同进步。

7.闪电贷

“闪电贷”是招商银行集全线上、线上线下双向互动O2O流程于一体，应用人脸识别、设备指纹、全智能模型风控等大数据和人工智能技术，基于精准营销、实时审批、动态调额和智能定价，为消费和小微客户提供金融服务的开放平台。客户可在线申请贷款，最快60秒完成审批， 7×24小时全天实时运行，真正实现了 “移动端，自助化，零资料，快审批”。

8.申请借记卡

用户可通过招商银行App在线申请借记卡，可申请的卡片包括全国发行的产品和区域特色化产品。其中，全国发行的产品包括愤怒的小鸟卡及小小鸟卡、贝肯熊卡、海绵宝宝卡、超级飞侠卡、优酷联名卡、本来生活联名卡、腾讯视频联名卡、芒果TV联名卡、滴滴联名卡、M+卡、小微企业-生意一卡通卡等；区域特色化产品每家分行有所不同，如广州分行用户可申请广州车主卡、珠江新城红卡等。

9.信用卡

招商银行App支持在线申请和管理信用卡，也支持购买增值保障服务。通过招商银行App推荐新用户办卡，亦可获得超值奖励。

● 我的信用卡：这是招商银行App信用卡模块的主要功能入口，用户可在线办理还款、查询账单、办理分期业务、进行额度和积分管理等，还可申请办理信用卡，浏览掌上商城与信用卡资讯等。

● 申请信用卡：招商银行App为用户提供线上申请信用卡服务，准确填写个人信息即可申请，由招商银行信用卡中心进行审核。

● 信用卡还款：用户可通过App对名下的所有账户进行还款，包括个人消费账户、个人商务账户、汽车分期账户等。

● 分期：用户在消费之后且每月账单产生之前，可通过App在线办理账单分期，所分期数较为灵活，包括2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期等。分期将产生分期手续费，手续费费率根据所分期数不同而有所差别。

10.品质生活

除了各类金融场景，招商银行App还将触角延伸至更多的生活场景，围绕用户日常的生活需求，构建并不断迭代品质生活生态圈。目前，品质生活生态场景已包括饭票、影票、出行旅游及生活缴费等。用户可使用招商银行App的“一网通”支付功能进行支付。

● 饭票：聚焦一日三餐，为用户提供热门餐饮的代金券。同时，每周三开展大牌美食五折活动，辐射全国近万家商户。

● 影票：优选全国数千家影院，为用户提供优惠观影服务，并在每周五开展半价观影活动。

● 出行旅游：招商银行积极拓展出行场景，目前，在超过100个城市及地区都能使用招商银行App乘坐公交、地铁，招商银行App还在近期上线了打车功能，已接入高德打车、首汽约车等场景服务。同时，招商银行App还提供机票、酒店、火车票等更多出行选项。

● 生活缴费：聚焦基础生活场景，用户可通过招商银行App进行水、电、燃气、手机等生活缴费，足不出户就能完成日常生活的基本需求。

● 积分：2018年10月，招商银行推出“统一积分计划”，将信用卡积分和“招商银行一网通积分（招豆）”进行合并。用户可使用积分兑换精选礼品、优惠票券，参与积分抽奖等。

● 购物消费：专业的综合网上购物商城，优选手机数码、电脑及周边、家用电器、家居百货、腕表珠宝、时尚美妆、服装鞋帽、母婴和玩具、运动户外、饮食健康、奢侈品等数百个一线品牌上万种优质商品，为客户提供便捷的购物服务。

11.城市服务

秉承“无边界场景服务”的理念，招商银行App将用户常用的模块一键整合，为用户提供更具本地特色的服务。目前，招商银行全国44家分行均开通了城市专区，700余家网点开通了网点线上店，招商银行App还主动接入了包括公积金、社保、税务在内的400余个小程序等，成功打造了城市服务生态圈。

● 城市专区：招商银行境内各分行在App上的用户服务专区，为用户提供具有本地特色的便民服务。不同地区的用户，都可以在“城市专区”中发现自己常用的生活服务，玩转本地美好生活。如深圳用户可以在深圳专区找到公积金查询、社保卡办卡、船票购买、山姆会员、快递大全等区域特色服务，以及深圳分行专门为本地用户挑选的精选优惠活动与理财产品，全面满足用户的金融需求与生活需求。

● 网点线上店：网点线上店是招商银行各个支行网点在招商银行App上打造的用户服务专区，让用户在线上也能享受网点的优质服务。在这里，用户能够找到周边商户权益发放、网点活动宣传等内容，包括线上答题、领福利等等，还能收到网点最新的理财产品和周边优惠信息，感受到一个基于网点周边的生态圈，方便又实惠。

● 网点预约：用户可通过招商银行App进行网点预约及取号，App可根据用户的地理位置，智能推荐最近的网点，用户也可根据需要自行选择网点。对于开户、转账、修改个人资料、修改联系方式等业务，用户在App上提前填单后，可直接前往网点设备办理，无需取号。

● 客户经理连线：线下网点的客户经理可使用客户经理连线功能，通过App为用户提供资讯推送、咨询服务、产品推荐及购买的一站式在线服务，让用户足不出户即可享受到招商银行的专业服务。

四．荣誉列举

2018年8月23日，在新浪财经主办的“第六届银行综合评选”中，招商银行荣获年度“最佳手机银行”奖项。

2018年6月2日，在《银行家》举办的“2018中国金融创新奖”评选活动中，招商银行App 6.0产品获“十佳金融产品创新奖（零售业务）”。

2018年5月24日，在《亚洲银行家》举办的“2018未来金融峰会及行业成就奖项颁奖典礼”中，招商银行获得“中国最佳个人手机银行（招商银行App）”奖项。

2017年12月12日，在《21世纪经济报道》举办的“金V榜”颁奖典礼中，招商银行荣获“2017年度最佳金融App”大奖。

2017年8月24日，在新浪财经举办的“第五届银行综合评选”颁奖典礼中，招商银行荣获“年度最佳手机银行”奖项。

2017年6月15日，在《银行家》杂志社举办的“2017中国金融创新奖”评选中，招商银行App 5.0产品获“十佳互联网金融创新奖”，“摩羯智投”产品获“十佳财富管理创新奖”。

2016年12月8日，在由CFCA举办的“中国电子银行金榜奖”上，招商银行荣获“2016年最佳手机银行奖”。

2016年1月27日，在人民在线举办的“大众心目中银行业互联网创新口碑排行榜”评选活动中，招商银行荣获“手机银行创新口碑奖”。

2015年5月30日，在国际权威财经杂志《The Banker》（银行家）举办的金融创新奖评选活动中，招商银行“手机银行”荣获“十佳互联网金融创新奖”。

2015年4月15日，在国际权威财经杂志《The Asian Banker》（亚洲银行家）主办的“2015年度技术成就奖项”的颁奖典礼上，招商银行手机银行获评“最佳手机银行技术成就大奖”，这是招商银行首次获得该领域国际大奖。

2015年1月19日，由《金卡生活》杂志社主办，银联智策顾问（上海）有限公司和零点研究咨询集团（上海）提供数据支持，《Witrip玩趣天下》旅游杂志协办的“2014年度第一届金卡奖”评选结果揭晓，招商银行荣获了“最佳手机银行”奖项。

2014年2月，搜狐2013手机银行客户端评测报告正式发布。该报告以搜狐2013手机银行客户端评测观察站为蓝本，从“用户体验”“功能创新”“安全性”“人气热度”四大指标着手，对中国20家主要商业银行手机客户端进行全方位的专业综合评测，招商银行获得“搜狐2013年手机银行评测——最佳安全奖”以及“搜狐2013年手机银行评测——最佳手机银行奖”。

2013年5月16日，《亚洲银行家》“2013零售金融服务卓越大奖”银行产品奖项评选结果新鲜出炉，招商银行荣膺“中国最佳手机银行产品”奖项。

2013年12月12日，由《证券时报》《新财富》杂志主办的“第十四届（2013）金融IT创新暨中国优秀财经网站评选”中，招商银行荣获“2013最佳手机银行”大奖。

2013年5月16日，《亚洲银行家》“2013零售金融服务卓越大奖”银行产品奖项评选结果新鲜出炉，招商银行荣膺“中国最佳手机银行产品”奖项。

2012年12月5日，由《证券时报》主办的2012中国金融IT创新高峰论坛活动中，招商银行荣获“最佳手机银行”奖项。

2012年12月，中国人民银行主办“2012年度银行科技发展奖”评选，招商银行手机银行获得人民银行评选的“2012年度银行科技发展奖”二等奖。

2012年12月，在天极网、中国互联网协会、中国计算机用户协会共同主办的年度手机银行评选中，招商银行荣获“2012年度用户最喜爱手机银行品牌奖”。

2011年1月1日，招商银行在由Adworld2011互动营销世界及DCCI互联网数据中心联合举办的大中华区最具规模和影响力的“Adworld互动营销世界年度金营销评选”活动中，招商银行Iphone版手机银行推广案例获得“最佳创新案例大奖”。

2011年12月9日，《证券时报》第十二届金融IT创新暨优秀财经网站评选中，招商银行荣获2011年度“最佳手机银行”奖项。